保险事故七要素 人寿保险五大要素

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1. 保险事故七要素
2. 人寿保险五大要素
3. 保险公司的构成和要素

随着我们国家科技的发展，社会经济水平的提高，人们的生活水平也是越来越好。我们不像以前的年代，仅仅只满足于吃饱穿暖足矣，现在的我们，除了基本的饮食起居之外，一般来说手里会有一部分的余钱来添置一些不动产。为了保护我们辛辛苦苦挣来的财产，我们会购买财产损失险，那财产损失险保核要注意哪些情况呢？

1、保险财产所处的环境

所处环境直接影响其出险几率的高低以及损失的程度。例如，投保的房屋是处于工业区、商业区还是居民区?附近有无易燃、易爆的危险源?救火水源如何以及与消防队的距离远近?房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅等等。

2、保险财产的占用性质

财产的占用性质决定了可能存在的风险，建筑物的主体结构及所使用的材料决定了危险等级。

3、保险财产的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况

【可能发生风险损失的风险因素】

例如，投保的财产是否属于易燃、易爆品或易受损物品;对温度和湿度的灵敏度如何;使用的电压是否稳定;建筑物结构状况等。

【重点检查关键部位】

例如，建筑物的承重墙体是否牢固。

【严查风险防范情况】

例如有无防火设施、报警系统、排水排风设施;机器有无超载保护、降温保护措施;运输货物的包装是否符合标准;运载方式是否合乎标准等。

4、是否有处于危险状态中的财产

正处在危险状态中的财产意味着该项财产必然或即将发生风险损失，这样的财产保险人不予承保，因为保险承保的风险应具有损失发生的不确定性。

5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况

核保人员要核查投保方的各项安全管理制度，核查是否有专人负责该制度的执行和管理。倘若保险人多次建议投保方实施安全计划方案，但投保方仍不执行，保险人可调高费率，增加特别条款，甚至拒保。

6、查验被保险人以往的事故记录

包括被保险人发生事故的次数、时间、原因、损失及赔偿情况，从被保险人过去3-5年间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况。

7、调查被保险人的道德情况

特别是对经营状况较差的企业，弄清是否存在道德风险。

1) 何人--保险合同的当事人投保人、被保险人与受益人一方和保险人；

2) 何事--保险赔偿具体事件

3) 何时--保险期间与保险合同成立与生效时间；

4) 何故--保险案件责任方;

5) 何地--保险案件发生地点;

6) 何法--保险合同的保险责任范围;

7) 何果--保险案件的最终结果。

购买保险前都要详细了解清楚保险的五个基本要素，分别是投保范围、保险责任、保险期限、保险金额及给付、保险费及缴纳方法。

1、投保范围

即是哪个年龄阶段的人能购买这个险种，在我国，一般投保范围都在出生满28天至60周岁这个区间。

2、保险责任

了解这个险种的种类，清楚这个险种在哪些范围内能提供保障，能解决我们哪方面的问题。

3、保险期限

即这个险种能为我们提供多长时间的保障，对于意外险等，一般保障期限为一年；对于其他的，有保20年、30年、40年或至60岁、80岁或终身。

4、保险金额及其给付

即如果被保险人发生了其保障范围内的事，保险公司给多少钱，如何给。

5、保险费及其缴纳方法

即所购买的这份保险交每次交多少钱；是按月交、季交、半年交还是年交；需要缴纳多少年，一般有分为一次性交清——趸交、5年交、10年交、15年交、20年交或终身缴纳。

寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。人寿保险较为特殊，其保障对象是人的身体和生命，而且期限较长，合同复杂。

投保范围：也就是保险公司所能承保的被保人的年龄范围，如出生28天-60周岁、18周岁-50周岁等。

保险责任：也就是保障的责任，寿险保险责任一般比较固定，是保障身故/全残。

保险期限：也就是保险提供多久的保障，寿险一般可以选择保障定期，如保30年或保到60岁，也可以选择保障终身。

保险金额及给付：也就是寿险出险后赔多少钱，怎么赔，一般理赔审核通过后会一次性赔付对应金额。

保险费及缴纳方法：也就是这份寿险总保费多少钱，分多少次交，年交还是月交。

寿险五要素，简简单单涵盖的就是以下五个：

1.投保人，就是支付保险金额的人员；

2.被保险人，一般就是投保人的情况比较多，也有是长辈给小孩购买的情况，配置理财型寿险，作为一种资产保值增值，定向资金使用规划的产品。

3.受益人，受益人一般情况下是投保人指定的，需要告知被保险人，或者是被保人指定，经由投保人同意。而受益人就是领取保险责任金的人员，实际的“赢家”。若没有指定的话，受益人按照法定继承顺序分配保险金。

4.寿险保费，就是用于履行和维持保险责任的费用，一般定期寿险的保费低而终身寿险或者返还型的两全寿险保险费用会高很多。

另外，不同的缴费方式、投保年龄、性别、保障时间、险种分类下，交付的保费金额是不同的。

5.寿险保额，就是我们的风险杠杆比，针对出险时实际能够获得的理赔金有多少。

根据出险年龄的不同、保障责任的不同、赔付设计的不同、有无分红收益的情况等等，实际最终得到的赔付金额是有差异的。

保险的要素：保险人、投保人、被保险人、保险标的及可保风险。

1、保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

2、被保险人就是投保人，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。

3、保险标的就是保险的对象，也叫保险标的物。保险标的是作为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体，它是保险利益的载体。

4、可保风险是指符合承保人承保条件的特定风险。